El experto Edwin Zácipa destacó la evolución de sistemas como PIX, Dimo y Bre-B.
Como parte de la gira Banking Tech Summit 2025, desarrollada en República Dominicana, el especialista en fintech Edwin Zácipa presentó su ponencia “PIX, Dimo, Bre-B y la nueva ola de sistemas de pagos inmediatos en América Latina”. En ella, enfatizó cómo las innovaciones tecnológicas en torno a los pagos instantáneos están transformando las finanzas digitales de la región y delineó once tendencias clave que, según sus palabras, “marcarán la nueva era de los sistemas de pago”.
Zácipa argumentó que los pagos inmediatos impulsan la inclusión financiera, al facilitar el acceso a productos bancarios y de crédito para personas tradicionalmente desatendidas; además, resaltó su papel en la resiliencia financiera, pues permiten realizar transferencias de emergencia en segundos. En su visión, la competencia y la transformación digital se estimulan gracias a la adopción de soluciones de pago rápido, mientras los bancos centrales y las fintech de la región trabajan en conjunto para optimizar la regulación y la infraestructura que hace posible estos servicios.
Ejemplo de ello es CoDi en México, basado en la generación e intercambio de códigos QR para pagos instantáneos.
Durante su exposición, Zácipa presentó las principales fuerzas que están moldeando la adopción de los pagos en tiempo real en América Latina. Estas 11 tendencias son:
1. Interoperabilidad en todos los niveles
Eliminar circuitos cerrados y permitir que todas las entidades —bancos y PSP no bancarios— participen y se conecten mediante múltiples canales, medios de pago y tecnologías.
2. Usabilidad
Diseñar servicios fáciles de adoptar y con funcionalidades de valor agregado para pagadores y beneficiarios; por ejemplo, la generación de solicitudes de pago en tiempo real (RTP).
3. Gratuidad
Ofrecer costo cero para las transferencias persona a persona (P2P) y tarifas razonables en pagos a comercios (P2M), gobierno (G2P) o empresas (P2B) para incentivar su adopción masiva.
4. Gobernanza imparcial
Establecer reglas y tarifas que garanticen la participación equitativa y la sostenibilidad financiera de todo el ecosistema, minimizando riesgos de crédito, liquidez u operacionales.
5. Instantaneidad
Habilitar transferencias en tiempo real, 24/7/365, sin límites restrictivos que reduzcan el valor de la propuesta.
6. Masividad
Promover el alcance de los sistemas de pago inmediatos en toda la población, con seguridad y agilidad para los usuarios finales.
7. Inclusión financiera
Integrar a personas no bancarizadas o sub-bancarizadas, ofreciéndoles nuevas oportunidades de ahorro, crédito y métodos de pago inmediatos.
8. Resiliencia financiera
Permitir que individuos y negocios reaccionen de forma rápida ante emergencias, facilitando transferencias y compras cuando más se necesitan.
9. Competencia
Fomentar un entorno de innovación donde distintos actores —bancos tradicionales, fintechs y otros proveedores de servicios— puedan ofrecer soluciones eficientes y atractivas.
10. Transformación digital
Acelerar la digitalización de la economía, impulsando la adopción de aplicaciones y plataformas móviles, códigos QR y herramientas de pago sin fricción.
Seguridad y regulación
Atender los desafíos de ciberseguridad e interoperabilidad, garantizando la confianza de los usuarios y la aprobación de los entes reguladores en cada país.
Ejemplos como PIX en Brasil, Dimo en Argentina y Bre-B en otros mercados emergentes, así como el reciente despliegue de CoDi en México, evidencian la versatilidad de estas soluciones y el dinamismo del sector fintech en la región. No obstante, Zácipa advirtió que la efectividad de los pagos inmediatos dependerá de una regulación armonizada, la colaboración público-privada y la educación financiera que empodere a los usuarios.
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