La metodología modular de la llamada "banca por componentes" puede ser una potente herramienta para la transformación financiera, enfocándose en la agilidad, eficiencia y adaptabilidad requeridas en el mundo actual.
En el mundo de la transformación financiera, la banca por componentes emerge como un enfoque esencial para las instituciones financieras, desafiando conceptos tradicionales y obsoletos. A través de esta metodología modular, las entidades de cualquier tamaño pueden seleccionar proveedores específicos y crear ágiles ecosistemas digitales en la nube, logrando integraciones fluidas y eficientes.
El camino hacia la transformación digital en el ámbito financiero está plagado de obstáculos cambiantes que requieren una adaptación constante. Mambu, una plataforma bancaria nativa 100% digital basada en la nube y líder en Latinoamérica, ha sido reconocida por tercer año consecutivo en la lista The Cloud 100 2023 de Forbes. En este contexto, Mambu presenta un minucioso análisis desacreditando cinco mitos arraigados en torno a la banca por componentes y destacando los beneficios de esta perspectiva innovadora.
A pesar de los avances tecnológicos que agilizan las operaciones, la diversidad de opciones en el mercado puede ser abrumadora para las instituciones financieras y sus líderes. Cada componente técnico conlleva desafíos de regulación, gestión de datos, compatibilidad e integración en proyectos.
“El concepto de ‘banca por componentes’ ha surgido como la solución para numerosas instituciones financieras. Este enfoque modular, similar a los bloques de un juego que se ensamblan perfectamente entre sí, posibilita a las organizaciones elegir proveedores específicos para soluciones particulares alojadas en la nube, que se integran de manera rápida y eficiente en el core bancario. Esto simplifica las operaciones en la cadena de valor y dirige la atención hacia el negocio y la experiencia del cliente”, señala Paula Neira, Market Director de Mambu para Latinoamérica.
Para afrontar los desafíos de esta innovación, es esencial abordar cinco mitos en torno a la banca por componentes:
Mito 1: Un único proveedor es superior a una arquitectura por componentes
En un mundo donde la velocidad y la adaptabilidad son cruciales, un solo proveedor no puede liderar en todos los frentes simultáneamente. La arquitectura modular brinda flexibilidad y agilidad, permitiendo elegir componentes que satisfagan necesidades específicas y contar con asesoría en proyectos y desafíos.
Mito 2: La banca por componentes es más costosa
Un análisis detallado revela que esta arquitectura reduce los costos en comparación con soluciones de proveedor único. Reemplazar el núcleo bancario con una solución avanzada puede disminuir los costos en un 9%. Para los bancos latinoamericanos, esto podría traducirse en ahorros de entre 3 y 5 millones de dólares anuales. Además, las soluciones modulares aceleran el tiempo de lanzamiento al mercado y aumentan la eficiencia.
Mito 3: La banca por componentes es menos confiable
La noción errónea de que un solo proveedor garantiza mayor resiliencia es desmentida. La banca por componentes permite elegir soluciones seguras y de alto rendimiento, recuperándose de crisis más rápidamente y cumpliendo normativas de seguridad cibernética.
Mito 4: La arquitectura por componentes es más riesgosa
Esta arquitectura mitiga riesgos al permitir modernización gradual. Los componentes individuales pueden ser reemplazados sin afectar el sistema total, reduciendo tiempos de inactividad. La configuración y reutilización de componentes agilizan y aseguran el proceso.
Mito 5: La diferenciación requiere código personalizado
La adaptación eficiente de productos financieros se logra con configuración en lugar de código personalizado. Esto agiliza respuestas al mercado y reduce costos y complejidad.
“La banca por componentes desafía ideas comunes y emerge como un enfoque ágil y efectivo para enfrentar los desafíos de la industria financiera. Imagine un potente motor único que se integra perfectamente en sistemas internos, con altos índices de eficiencia. A través de mejoras continuas y actualizaciones en la nube, este motor puede integrar servicios extra relevantes para los clientes. Esta visión se convierte en realidad al dejar atrás prejuicios y explorar a fondo la banca por componentes, una solución ideal para abordar los retos de la transformación digital a un ritmo vertiginoso”, concluyó Neira.
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