Las implicaciones del uso de cuentas múltiples a menudo son subestimadas por las empresas. Sumsub ofrece una visión sobre cómo este fraude puede convertirse en un problema costoso y qué estrategias emplear para prevenirlo.
En la era digital, la creación de múltiples cuentas es una práctica común tanto para usuarios individuales como para empresas. Sin embargo, este fenómeno ha dado lugar a un nuevo tipo de fraude de identidad, que se está volviendo cada vez más prevalente y sofisticado.
La práctica de utilizar varias cuentas ocurre cuando un usuario crea múltiples perfiles para aprovechar repetidamente pruebas gratuitas, códigos de descuento u otras promociones, o para seguir utilizando un servicio después de haber sido bloqueado. Aunque no siempre se considera fraude digital, puede contravenir los términos y condiciones de los servicios. Este comportamiento ha crecido en los últimos años, afectando especialmente a sectores como el comercio electrónico, juegos, apuestas, citas, viajes y reparto de comida.
Métodos Comunes y Ejemplos de Cuentas Múltiples
Sumsub, una plataforma de verificación de identidad que asegura todo el recorrido del usuario, identifica los siguientes métodos más frecuentes:
1. Creación de Cuentas desde la Misma IP y Dispositivo: Utilizando una nueva dirección de correo electrónico, esta técnica es sencilla y puede ser realizada por personas sin conocimientos técnicos avanzados, aunque algunos también utilizan VPN para ocultar su IP.
2. Gnoming: Este método es más complejo y es común entre apostadores profesionales. Consiste en crear nuevas cuentas usando los datos de amigos y familiares cuando un usuario es vetado por una casa de apuestas. Los casos más sofisticados incluyen el uso de emuladores, máquinas virtuales y direcciones IP falsas.
3. Uso de Identidades Falsas o Robadas: Los defraudadores más experimentados utilizan identidades falsas o robadas para engañar a los operadores de KYC (Conoce a tu Cliente), presentándose como nuevos usuarios mediante documentos falsificados o alterados.
4. Deepfakes: Con la ayuda de algoritmos de machine learning (ML), los deepfakes pueden crear representaciones digitales convincentes de personas, que pueden ser usadas para generar identidades y documentos falsos para crear múltiples cuentas.
El uso de cuentas múltiples puede variar desde motivos relativamente inofensivos hasta fraudes graves como el lavado de dinero. Ejemplos de abuso incluyen el aprovechamiento de promociones para obtener descuentos adicionales, el fraude de afiliados mediante la creación de cuentas falsas para cobrar bonificaciones, la evasión de bloqueos mediante nuevas cuentas, la manipulación de valoraciones en línea con opiniones falsas y el smurfing en juegos, donde jugadores expertos crean cuentas nuevas para competir contra jugadores menos experimentados.
Impacto en Diversos Sectores
Según Sumsub, cualquier sector puede ser víctima de cuentas múltiples, pero algunos son más susceptibles:
- Servicios entre Pares: Plataformas descentralizadas pueden ser usadas para estafar vendiendo falsificaciones o pidiendo pagos por adelantado y luego desapareciendo.
- Comercio Electrónico: Los abusos incluyen la repetición de bonos de registro, referencias y vales a través de múltiples cuentas.
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- iGaming: La multicuenta permite a jugadores sin escrúpulos vender cuentas y recursos, o acumular regalos gratuitos destinados a nuevos usuarios para revenderlos.
- Apuestas: Los apostadores pueden usar múltiples cuentas para realizar apuestas de arbitraje, asegurando ganancias a través de apuestas en diferentes resultados.
- Servicios de Viaje: Reseñas falsas escritas desde cuentas múltiples pueden influir negativamente en las decisiones de los viajeros, y las cuentas falsas pueden ser usadas para realizar reservas falsas y obtener ventajas.
- Servicios de Citas: El sector de citas en línea enfrenta estafas románticas y fraudes con cuentas múltiples. En 2022, aproximadamente 70,000 personas en EE. UU. denunciaron estafas románticas, con pérdidas que alcanzaron los 1,300 millones de dólares.
Estrategias para Combatir el Fraude de Cuentas Múltiples
Prevenir el fraude de cuentas múltiples requiere una verificación de identidad en línea flexible y segura. Para mitigar estos riesgos, Sumsub ofrece soluciones avanzadas basadas en IA, tales como:
- Detección Liveness: Esta tecnología analiza biométricamente los rasgos faciales y movimientos del usuario para confirmar su presencia real durante la verificación.
- Detección de Redes de Fraude: Analiza el comportamiento del usuario en todas las etapas del ciclo de vida del cliente, incluyendo la incorporación y las transacciones. La detección de múltiples cuentas se facilita mediante el análisis de IP, biometría del comportamiento y huella digital del dispositivo, ayudando a garantizar la autenticidad del usuario.
Las cuentas múltiples representan una amenaza creciente para la seguridad en línea. Comprender los riesgos asociados y adoptar medidas adecuadas puede ayudar tanto a empresas como a usuarios a reducir el robo de identidad y el fraude cibernético.
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