Desde la experiencia del cliente hasta la prevención de fraudes, las instituciones más grandes ya están implementando o comenzando a utilizar esta tecnología para atender desafíos, riesgos y ofrecer experiencias personalizadas.
Desde la detección de fraudes hasta el análisis de riesgos y la gestión de inversiones, la Inteligencia Artificial (IA) ha demostrado su capacidad para mejorar significativamente la eficiencia operativa y la toma de decisiones en el sector financiero.
La IA está impulsando una revolución en el ámbito financiero al mejorar la eficiencia, la precisión y la experiencia del cliente. Muchos países, como Costa Rica, están trabajando en diversas estrategias para desarrollar esta tecnología. Por ejemplo, Costa Rica ha firmado un acuerdo basado en la "Recomendación sobre la ética en la inteligencia artificial" de UNESCO, respaldado por la Cooperación Andina de Fomento (CAF), con el fin de crear un plan de acción y una estrategia de Inteligencia Artificial. El objetivo es convertirse en un centro líder de IA en Centroamérica y brindar múltiples beneficios a los costarricenses.
Este esfuerzo también apoyaría aún más a la industria financiera. Según un informe de Globant sobre la aplicación de la Inteligencia Artificial en los servicios financieros, existen casos concretos que demuestran cómo esta herramienta tecnológica ayuda a mejorar el sector. Algunos de estos ejemplos incluyen:
1. Gestión de riesgos: la IA analiza la información para detectar patrones en el comportamiento de los clientes que puedan indicar anomalías o fraudes, como transacciones bancarias en áreas geográficas inusuales o alejadas de los lugares frecuentados por el usuario.
2. Mejora de la experiencia del cliente: permite a las organizaciones utilizar los datos de los clientes para ofrecer una personalización más avanzada y comprender su comportamiento. También facilita a las entidades financieras adaptar sus canales de comunicación a la oferta de productos y determinar el momento y el canal adecuados para acercarse a cada tipo de cliente.
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3. Manejo de incidentes: sugiere la mejor respuesta a los agentes encargados de la atención al cliente, basándose en la información contextual de los clientes, la categorización de incidentes y los protocolos estándar de actuación.
4. Asesor financiero virtual: los clientes pueden interactuar con un asistente virtual a través del procesamiento del lenguaje natural, lo que les permite hacer preguntas, recibir consejos y realizar transacciones financieras de manera más conveniente e intuitiva. El asesor financiero virtual también analiza los datos de los clientes y la información pública para recomendar estrategias de inversión.
Además, según el informe de Globant, la IA permite a las entidades financieras mejorar la calidad de sus ofertas y experiencias con los clientes, así como gestionar flujos de trabajo pesados, reducir costos y automatizar tareas repetitivas. En resumen, la IA proporciona a las empresas una mayor flexibilidad y capacidad de adaptación.
Sin embargo, a pesar de que el 85% de los ejecutivos de TI en el sector bancario tienen una "estrategia clara" para adoptar la IA y desarrollar nuevos productos y servicios, deben equilibrar la implementación de esta tecnología emergente con regulaciones estrictas y mantener la confianza del cliente. Además, el 65% de los bancos reconoce que la complejidad y los riesgos asociados con el manejo de datos personales para proyectos de IA a menudo superan los beneficios para la experiencia del cliente.
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