Se prevé que para 2025 la analítica de riesgo bancario que emplee estas tecnologías llegará al 40%. Potenciales y desafíos de innovaciones disruptivas en el sector.
Vivimos inmersos en la tecnología, pero hablar de inteligencia artificial (IA) y machine learning es ligarlos directamente con innovación y disrupción.
El sector financiero, y puntualmente el bancario, es una de las verticales con mayor potencial para la IA producto de su gran capacidad de generar datos, de su constante volumen de transacciones y de la esencia cuantitativa de su actividad.
Tanto la IA como el machine learning están dando paso a nuevos modelos de negocio y, sin duda, cambiando la relación tradicional entre cliente y entidad financiera.
Usar inteligencia artificial otorga beneficios para la organización, por ejemplo la competitividad operacional al brindar una experiencia y un servicio más ágil, por lo que se convierte en una ventaja competitiva indispensable en el mercado. Por otro lado, genera retos por el cambio de cultura, presupuesto e innovación.
Por su parte, el creciente escenario de transformación digital en la industria bancaria ha promovido la inclusión financiera de la población en Latinoamérica y ha acelerado el desarrollo del sector fintech en la región.
Las expectativas en torno a la innovación tecnológica en el sector bancario son muy positivas. McKinsey & Company prevé que en 2025 la analítica de riesgo bancario que emplee machine learning llegará al 40%.
Según cifras del Banco Interamericano de Desarrollo (BID) la industria fintech ha crecido un 34% en la región. Destacado por países como Brasil, México y Colombia, se ha convertido en uno de los sectores más importantes para la reactivación económica de América Latina con una amplia capacidad de expansión en toda la población.
En tanto, Radar Fintech e Incumbentes 2021 de Finnovista, indicaron que el 17% de las entidades financieras ha decidido crear su propio producto fintech, con la intención de involucrarse en un ecosistema más innovador.
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Radar Fintech detalló que existen más de 1.100 fintech en toda Latinoamérica, siendo uno de los sectores con más startups registradas en países como Colombia, Chile, México y Perú.
Para Johnny Robles, CTO de la fintech Impesa, el machine learning y la inteligencia artificial les permiten aumentar las capacidades humanas ayudando en procesos que antes eran 100% manuales y ahora son asistidos por mecanismos de aprendizaje automático. “En nuestro caso hemos utilizado chatbots para mejoras de procesos de atención al cliente, y algoritmos para clasificación de transacciones y clientes”, aseveró.
Diversas vertientes
Javier Chacón, gerente de Canales Digitales de Promérica, dijo que se han venido implementando soluciones de IA en diferentes campos como lo son ciberseguridad, análisis de riesgos, analíticos en general, mercadeo y en procesos de interacción con clientes como puede ser el caso de los servicios de chat automatizados.
En la visión de Chacón, la IA permite procesar gran cantidad de datos en poco tiempo, aplicar reglas o incluso aprender sobre los comportamientos anteriormente procesados, así como mejorar las decisiones tomadas usando machine learning, se puede utilizar para detectar comportamientos atípicos en las transacciones de los clientes, que llevan a la detección de fraudes.
“Existen diferentes tecnologías relacionadas con la AI que se utilizan en la banca, en algunos casos...
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