En su segunda jornada, el tour urbano de innovación llevó a sus participantes a conocer el backstage de más referentes del ecosistema Fintech colombiano.
Luego de visitar por dentro Grupo Bolivar - Davivienda, Credicorp Capital y disfrutar de un Taller de Open Finance, el tour de INNFILTRADOS emprendió su segundo día al backstage de los procesos de innovación de los referentes fintech del mercado colombiano.
Organizado por Connecta B2B y Latam Fintech Hub, la curiosa experiencia permite explorar de manera directa los modelos, prácticas, experiencias, éxitos y fracasos de destacadas organizaciones en el campo de la innovación financiera. Más de 30 participantes tienen el privilegio de visitar seis empresas pioneras en Finanzas Digitales en Colombia, que abren sus puertas y ofrecen un acercamiento directo con quienes están dando forma a la nueva economía.
En esta oportunidad, los "innfiltrados" visitaron el nuevo centro de innovación de Credibanco y pudieron entablar conversaciones con sus directivos sobre cómo desarrollan proyectos de Data Science, microservicios, robótica y monitoreo predictivo a través de metodologías ágiles para acelerar su oferta de valor en pagos electrónicos.
Credibanco tiene una trayectoria de 51 años en la administración y desarrollo de sistemas de pago de bajo valor. Una de las principales estrategias es su enfoque en el desarrollo de microservicios, que les permite agilizar los procesos de desarrollo y mejorar el time-to-market. Cada servicio independiente implementa una funcionalidad de negocio específica dentro de un contexto definido, lo que les permite probar nuevas ideas rápidamente y revertirlas en caso de no ser exitosas. Esto agiliza la actualización de su código y les permite llegar más rápido al mercado.
En el ecosistema financiero colombiano se ha producido un cambio hacia el concepto de "open data" en lugar de "open finance". En cuanto a los pagos instantáneos, en Colombia hay 47 millones de tarjetas de débito y 13 millones de tarjetas de crédito. Además, existen diversos actores, como billeteras digitales, fintech y proveedores de servicios de terceros, que se integran mediante un conjunto de APIs para habilitar soluciones de pagos inmediatos y transferencias en tiempo real. Esto ha permitido la interoperabilidad entre diferentes plataformas, como se ha visto en casos como Yape y Plin en Perú.
La empresa ha desarrollado un conjunto de APIs que permiten configurar parámetros, realizar transacciones, recibir notificaciones y consultar bóvedas para facilitar todas estas operaciones. Han logrado convertir los sistemas de tarjetas tradicionales en sistemas que permiten transacciones de cuenta a cuenta (account to account), el modelo al que creen que evolucionará el mercado.
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Credibanco, además, ha creado un Hub de APIs que facilita transacciones, consultas y agregación de cuentas, y tiene un centro de investigación digital, conocido como RESEARCH HUB Credibanco, cuyo propósito es transferir conocimiento, impulsar la innovación y desarrollar soluciones creativas para contribuir al crecimiento tanto de las personas como del negocio. Han evolucionado su modelo analítico, pasando por etapas descriptivas y diagnósticas, hasta llegar a esquemas predictivos y prescriptivos autónomos.
Mediante la implementación de RPA (Automatización Robótica de Procesos), Credibanco ha liberado 240.000 horas de trabajo en cuatro años y se calcula que en la actualidad, lo que desarrollan por RPA lo tendrían que hacer 57 personas (algunas 24x7). Actualmente, su centro de contacto tiene un alto porcentaje de comunicaciones resueltas por inteligencia artificial (Chatbot y Callbot), alcanzando un 70%, mientras que el 30% restante requiere intervención humana.
BBVA por dentro
Tras el revelador insight en Credibanco, el trip llevó a los "innfiltrados" a BBVA para adentrarse en el modelo de innovación abierta de la entidad, que incentiva la colaboración entre startups y el banco para generar soluciones y promover la actividad del entorno Fintech.
Según su CEO, Carlos Torres, "el futuro de la banca consiste en financiar el futuro", lo cual implica repensar los pilares de un negocio tradicional. Conscientes de que las expectativas de los clientes han cambiado, BBVA se enfoca en brindar servicios las 24 horas del día, garantizar inmediatez, colocar al cliente en el centro de la relación, ofrecer interacciones inteligentes y soluciones sin costo o de bajo costo, y democratizar el acceso a servicios financieros.
Para adaptarse a este nuevo paradigma, la entidad ha identificado cuatro habilidades fundamentales: diseño, movilidad, análisis de datos y enfoque global. Además, han establecido un área de Open Innovation que colabora con el ecosistema de innovación para conectar e inspirar las mejores soluciones.
El proceso de Open Innovation consta de dos fases principales. En la fase de Discovery, se lleva a cabo un proceso de priorización y ejecución de iniciativas, en el cual se involucran cazadores de ideas globales durante un periodo de 45 a 60 días. A continuación, viene la etapa del Fast Track, que dura no más de 5 semanas y permite realizar ajustes y adaptaciones a los proyectos seleccionados.
La estrategia de Open Innovation de BBVA se justifica por la falta de tiempo que las áreas internas tienen para observar las tendencias del ecosistema. A través de esta iniciativa, BBVA identifica oportunidades, participa en eventos, conecta con el ecosistema y centraliza el análisis de propuestas y soluciones para todas las áreas. Además, comparten proyectos internos con otras áreas y países, manteniendo una comunicación efectiva y coordinando equipos en torno a la innovación.
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Los visitantes también tomaron contacto con BBVA SPARK, la nueva iniciativa del banco para atender el mercado de startups, scaleups y unicornios. Lanzada en junio de 2022 en España, septiembre en México y marzo en Colombia, representa un enfoque centrado en el futuro de las compañías en lugar de evaluarlas por su pasado, especialmente dirigido a startups.
BBVA Spark se enfoca en empresas tecnológicas con modelos de negocio escalables basados en la tecnología y la innovación. Estas firmas deben tener un crecimiento de doble dígito y encontrarse en diferentes etapas de crecimiento, pero con necesidades especiales. La iniciativa abarca desde startups hasta scaleups y unicornios.
BBVA Spark ofrece una oferta integral y universal diseñada específicamente para este tipo de empresas. Además de productos bancarios, también brindan soluciones de capital de trabajo y financiamiento. Asimismo, apoyan a estas compañías en su integración en el ecosistema, facilitando el acceso a inversores y plataformas de open innovation.
Aunque BBVA Spark es actualmente un MVP (Producto Mínimo Viable) del banco, se trata de una apuesta hacia el futuro para comprender y atender las demandas de un mercado en constante evolución.
El ADN de Aval Digital Labs
La última parada del bus de INNFILTRADOS fue en Aval Digital Labs (ADL), uno de los mayores laboratorios digitales multientidad en América Latina. Nació en 2017 con el objetivo de promover la transformación digital de las entidades financieras y no financieras que forman el conglomerado del Grupo.
En un período de cuatro años, logró digitalizar el 84% de los productos financieros del grupo y aumentar las transacciones digitales en un 272%. El proceso de transformación y desarrollo de nuevos productos sigue un roadmap específico en el laboratorio digital.
Comienza con una fase de exploración de viabilidad, seguida de la configuración y contratación de un equipo dedicado. Luego, se lleva a cabo la investigación, ideación y creación de una propuesta de valor centrada en la experiencia del cliente durante el periodo de descubrimiento. Posteriormente, se pasa a la etapa de desarrollo del MVP (Producto Mínimo Viable) durante 24 semanas, que incluye la estabilización técnica y funcional, ajustes de casos de negocio y principales KPI.
El laboratorio ha desarrollado dos plataformas clave: Augusta y Mathilda. Augusta es una Plataforma de Datos del Cliente (CDP) que recopila y aprovecha datos de múltiples fuentes, creando una vista única del cliente para marketing y análisis predictivo, recomendaciones de contenido y gestión de campañas. Mathilda, por su parte, es una plataforma de marketing tech que permite la publicidad programática, segmentaciones únicas, personalización de activos y contenidos.
Los asistentes se interiorizaron sobre el caso de éxito de Fiduciaria de Occidente, una empresa que administra activos de terceros, donde la estrategia de transformación se basó en retar las formas tradicionales de hacer las cosas y enfocarse en el cliente. Esto llevó a adoptar un enfoque de MVP, mejorar la experiencia del usuario, agilizar el proceso de vinculación y adaptarse al cambio.
Los resultados del proceso de transformación incluyen un 85% de vinculaciones digitales, una reducción del 95% en el costo de adquisición de clientes (CAC) y un proceso de vinculación simplificado en cinco minutos sin papel ni firmas. Estos logros se basan en más de 10.000 vinculaciones acumuladas y una cultura empresarial más ágil y adaptable.
INNFILTRADOS tiene como objetivo internarse en el mundo de la innovación, inspirando y aprendiendo de organizaciones destacadas. Durante el evento, los responsables principales comparten su valioso conocimiento, experiencias prácticas y lecciones aprendidas a lo largo de su trayectoria.
Para cerrar la jornada, fue momento de una entretenida cena y prepararse para un viaje "bonus track", porque en INNFILTRADOS la innovación no se detiene ni tampoco hay dos sin tres.
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